التمويل العقاري لعقارات على المخطط في دبي

حد الـ50%

تضع أنظمة التمويل العقاري لدى المصرف المركزي حداً واحداً للعقار المشترى على المخطط: 50% من قيمته، لكل مشترٍ ولكل غرض، «نظراً لطول عملية التطوير وارتفاع مخاطر الإنجاز». وللمقارنة، حدود التمويل على العقارات المكتملة:

متى تُقرض البنوك على العقار على المخطط

تضع البنوك شروطها ضمن هذا الحد. ومن الأمثلة المنشورة:

• المشرق: يجب أن يكون إنجاز المشروع 35% على الأقل وفق مراحل دائرة الأراضي والأملاك أو مؤسسة التنظيم العقاري، وأن تكون قد سددت 50% على الأقل من السعر، والمطوّرون المدعومون حكومياً، ومنهم إعمار ودبي القابضة والدار، معتمدون مسبقاً للمشاريع المؤهلة.
• الإمارات دبي الوطني، في شراكاته مع مطوّرين مثل شمال القابضة: التمويل بعد أن يسدد المشتري أول 50% من السعر، وحتى التسليم.
• تمويل نخيل للعقارات على المخطط: متاح بعد سداد 50% من السعر وبلوغ الإنشاء 30%، دون حد أدنى للإنشاء في نخلة جبل علي.

فالقرض يحل عادةً محل النصف الثاني من السعر لا محل دفعة الحجز: النصف الأول من أموالك.

تمويل دفعة التسليم

من الطرق الشائعة أن تسدد أقساط الإنشاء بنفسك وتقترض لسداد الرصيد المستحق عند التسليم. وتعدّد إرشادات نخيل للتسليم ما يحتاجه البنك (سند الملكية المبدئي وإشعار التسليم وكشف الحساب)، وتذكر أن الرهن يُسجَّل لدى مكتب أمين تسجيل تابع للدائرة، ثم يصدر «سند ملكية مبدئي مرهون» باسم المالك.

ولا يجوز أن يكون الدائن المرتهن في دبي إلا بنكاً أو شركة تمويل مرخصة من المصرف المركزي (القانون رقم 14 لسنة 2008)، ويُقيَّد رهن الوحدة على المخطط في السجل العقاري المبدئي. واسأل بنكك عن حد التمويل الذي يطبقه عند التسليم قبل أن تعتمد على رقم.

ما يتحقق منه البنك

• أقساط ديونك: لا يجوز بموجب قواعد المصرف المركزي أن تتجاوز 50% من دخلك.
• المدة: 25 سنة على الأكثر.
• قيمة القرض: سبعة أضعاف الدخل السنوي على الأكثر للوافد، وثمانية للمواطن.
• المشروع: تحتفظ البنوك بقوائم للمطوّرين والمشاريع التي تموّلها.

التكاليف

• تسجيل الرهن لدى دائرة الأراضي والأملاك: 0.25% من القرض و270 درهماً.
• رسم التقييم لدى البنك، عادةً بين 2,500 و3,500 درهم مع الضريبة.
• رسم الترتيب لدى البنك، عادةً بين 0.5% و1% من القرض مع الضريبة.

وتنص أنظمة المصرف المركزي أيضاً على ألا يكون هناك ما يمنع إعادة التمويل لدى جهة أخرى لاحقاً.

أسئلة يطرحها المشترون

المصادر

• مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي: أنظمة قروض الرهن العقاري (31/2013)
• المشرق: شروط برنامج التمويل العقاري للعقارات على المخطط
• الإمارات دبي الوطني: شراكة تمويل المساكن مع شمال القابضة (سبتمبر 2026)
• نخيل: تمويل العقارات على المخطط
• نخيل: رحلة التمويل العقاري عند التسليم
• بوابة تشريعات دبي: قانون رقم (14) لسنة 2008 بشأن الرهن
• دائرة الأراضي والأملاك في دبي: تسجيل التمويل العقاري